Помощь брокера в рефинансировании кредита в 2024 году

Реструктуризация должна облегчить финансовое бремя заемщика. Но не всегда получается ее оформить без нюансов: сложно самому найти выгодный вариант, нет времени заниматься этим вопросом, банки отказывают, не поясняя причин. В решении этого вопроса могут помочь брокеры, но не бесплатно. Стоит ли к ним обращаться? В каких ситуациях без помощи брокера не обойтись? И как не нарваться на мошенников? Об этом и о других нюансах работы кредитного брокера расскажем в статье.

Кто такой кредитный брокер

Кредитный брокер – это физическое или юридическое лицо, которое оказывает услуги посредника между заемщиком и кредитной организацией. Цель работы кредитного брокера: помочь заемщику оформить выгодный кредитный продукт.


За свои услуги брокерская компания взимает плату. Сколько, зависит от формы сотрудничества. Это может быть фиксированная сумма или процент от суммы сделки с кредитором. Также на размер оплаты брокеру влияет:

• сложность ситуации заемщика, так, например, начинающим предпринимателям, лицам с высокой долговой нагрузкой, услуги обойдутся дороже;
  
• кредитный продукт и желаемые условия, например, выгодное рефинансирование подобрать сложнее, а потребительский кредит на любые цели – проще.
  

Как правило, услуги по подбору и оформлению кредитов обходятся в 1-5% от полученной суммы. Для проблемных клиентов, которым постоянно отказывают банки, стоимость брокерского обслуживания может составить и 10%. При работе с честным брокером, которого еще называют «белый», оплата услуг проводится уже постфактум – после получения ссуды. Черные брокеры работают по схеме «деньги вперед» и здесь очень велики риски попасть на мошенников.

Белые кредитные брокеры

Прежде чем взяться за работу, кредитный брокер бесплатно определяет возможность заемщика получить кредит на заявленных условиях. Для этого он проверяет уровень кредитной нагрузки клиента, его финансовые возможности.

Честных брокеров можно определить по нескольким критериям:

• они не дают гарантий на получение кредита;
  
• они не обещают конкретные условия по сумме и ставке;
  
• их брокерские услуги оплачиваются после получения кредита;
  
• они не исправляют кредитную историю;
  
• не рассылают заявки во все банки и МФО подряд;
  
• не предлагают подделать или купить какие-то справки или документы;
  
• не обещают вытащить из долговой ямы, получение кредита с любой историей и с долгами и просрочками.
  

Если кредитные брокеры уверяют в обратном, то это знак того, что их деятельность сомнительная. И скорее всего перед заемщиком обманщики, так называемые черные брокеры.

Черные кредитные брокеры

Не чистые на руку брокеры получили своё название – «черные». Они, как правило, работают по предоплате. Если такие условия предлагают заемщику, то это первый сигнал к тому, что сотрудничество необходимо прекратить.

Еще один риск обращения к черному кредитному брокеру – это передача своих персональных данных третьим лицам, которые могут использовать информацию в преступных целях.

Подписывая договор с кредитным брокером важно внимательно изучить условия, чтобы понять какая конкретно услуга будет оказана. Черные брокеры, нередко ограничиваются предложением абстрактных услуг, не указывая что конкретно они будут делать для клиента. В конечном итоге, они просто рассылают заявки во все доступные кредитные организации, при этом, беря за такие услуги немалые деньги. Через время выясняется, что клиент везде получил отказ или ему доступен кредит, но только на очень невыгодных условиях. Однако, даже за такую не результативную помощь брокера придется платить.

В профессии кредитного брокера очень важне не только профессионализм, но и порядочность. Белый брокер никогда не даст обещание с формулировкой: «гарантированно помогу получить кредит» или «делаю справки о доходе». Если заемщик видит такое объявление, то это признак того, что автор объявления – мошенник.

Когда стоит обратиться за помощью

Обращаться к кредитному брокеру стоит в том случае, если нужна помощь в получении кредита на рефинансирование или займа наличными:

• есть проблемы в кредитной истории;
  
• у заемщика нет понимания как подобрать выгодное кредитное предложение;
  
• требуется консультация по рефинансированию: условиям, срок, сумма, ставка;
  
• необходимо подать заявки в большинство банков;
  
• заявки на кредитование по непонятным причинам не одобряют банки;
  
• нужно оспорить страховку;
  
• есть возможность снять обременение
  
• не хватает свободного времени на оформление кредита самостоятельно.
  

Особенно актуальна брокерская помощь в рефинансировании кредитов, по которым уже имеются просрочки. Как правило, банки неохотно идут на заключение таких договоров. И в этой ситуации опыт и знания брокера могут помочь, склонить кредитора к положительному решению. Например, подобрав варианты с созаемщиком, поручителем, залогом.

В большинстве случаев, помощь кредитных брокеров, необязательна. Прибегать к ней стоит в действительно сложных случаях, когда заемщик действительно не знает, что делать, и почему банки не одобряют его заявку.

Чем поможет кредитный брокер

Помощь кредитного брокера в рефинансировании кредита и при подборе других вариантов кредитования:

• советы по рефинансированию;
  
• подбор 2-3 программ, которые подходят заемщику;
  
• анализ альтернативных программ кредитования, например, овердрафт или онкольный кредит;
  
• консультации по подготовке документов, справок;
  
• советы касательно закрытия неиспользуемых кредитных карт;
  
• рекомендации по улучшению кредитной истории;
  
• подача документов и заявок в банк;
  
• поможет просчитать выгоду от рефинансирования;
  
• поможет избежать скрытых комиссий, навязанной страховки.
  

Белый кредитный брокер сотрудничает со многими банками. Информацию о Партнерах можно найти на сайте такой организации. Так, например, такой популярный брокер как компания «Хатон кредит», работает с 72 банками-партнерами. Причем 15 из них готовы дистанционно рассматривать заявки клиентов. Консультацию касательно рефинансирования, здесь можно получить по телефону.

Преимущества

Главный плюс – это то, что оказывает кредитный брокер помощь в оформлении ранее недоступных заемщику кредитов. Преимущества услуг посредника, следующие:

• экономия времени на подборе вариантов рефинансирования;
  
• советы по подготовке документов, подтверждению совей платежеспособности;
  
• советы по улучшению качества кредитной истории: закрытии ненужных кредитных карт, займов;
  
• при работе с крупным брокером, сотрудничающим со многими Партнерами, клиенту доступен большой выбор вариантов;
  
• сопровождение в отделении банка и переговоры с кредитным специалистом;
  
• рефинансировать на лучших условиях: пониженных процентах годовых, большей суммы, возможности получения кредитных
• каникул, продление ипотечного кредита на несколько лет и прочее;
  провести перекредитацию ипотеки и вывести квартиру из-под обременения;
  
• оформление кредита без навязанной страховки и без других дополнительных платных услуг;
  
• сменить залог или согласовать с кредитором возможность его продать.
  

Недостатки

К минусам работы с кредитными брокерами, кроме риска попасть на тех, кто работает не официально и является мошенниками, относят:

• увеличение суммы расходов за счет комиссии, оплачиваемой брокеру;
  
• невозможность отследить в какие банки были направлены заявки;
  
• ограниченный круг клиентов, с которыми работает брокер, например, услуга может быть недоступна ИП;
  
• небольшой список партнеров, с которыми работает брокер – это ограничивает возможности клиента.
  

Небольшие ссуды в банке брокер может помочь получить дистанционно. Но при оформлении кредита на рефинансирование, заемщику вряд ли избежать личного общения с сотрудниками банка.

Как выбрать кредитного брокера

На сегодня в России нет реестра кредитных брокеров. Этот рынок финансовых услуг не контролируется и не регулируется государством. А потому проверить репутацию брокера, его лицензию, законность деятельности или хотя бы рейтинг невозможно. Заемщику приходится опираться на собственные выводы, опыт и отзывы клиентов, которые доверяют или не доверяют этому брокеру. Решение будет исключительно субъективное.

Важно помнить, что большую часть роботы, которую проводит кредитный брокер:

• сравнение действующих на момент обращения кредитов;
  
• анализ программы кредитования;
  
• запрос кредитной истории,
  

заемщик может выполнить самостоятельно и совершенно бесплатно. Так при подборе и сравнении кредитов может помочь финансовый супермаркет. А услуги по запросу КИ бесплатны два раза в год.

Что касается реальной помощи брокера, то она будет, если он подберет 2-3 варианта по рефинансированию или иных кредитов на выгодных условиях. И поможет их оформить.

Популярные кредитные брокеры

Бинкор. ООО Бинкор предлагает помощь в поиске выгодных кредитных продуктов. Широкая линейка услуг включает потребительские кредиты, ипотеку, автокредиты, рефинансирование. Финансовые партнеры компании крупнейшие банки РФ, что позволяет выбрать наилучшие условия кредитования. Бинкор проводит комплексную проверку кредитоспособности своих клиентов глазами кредитной организации, что позволяет реально оценить платежеспособность клиента и подобрать в кратчайшие сроки лучшее предложение. Команда профессионалов представлена высококвалифицированными специалистами, которые при заказе услуг проведут предварительную оценку абсолютно бесплатно.

ЛионКредит. Оказывает помощь в получении потребительских кредитов, автокредитов, рефинансирования. Специальные программы компании призваны обеспечивать одновременно интересы клиентов и кредитных организаций. Благодаря опыту и партнерству с самыми надежными банками страны повышают вероятность одобрения заявки на 90%. Обратившись в компанию Лион Кредит вы получите комплексную услугу по подбору подходящего тарифа.

Официальное партнерство компании Лион со многими крупными банками позволяет выбрать клиентам кредит выгоднее, чем если бы заемщик сам подбирал варианты. Так, например, рефинансирование долга можно оформить до 25 млн рублей на срок от 12 мес. Специальная программа лояльности позволяет обеспечивать выгодное сотрудничество с компанией.

Выберите 2-3 предложения рефинансирования от крупнейших банков РФ в таблице и сравните с выбором кредитного брокера:



Рассчитайте сумму переплаты по программе рефинансирования и узнайте размер ежемесячных платежей в кредитном калькуляторе онлайн:

Немаловажно отличить черного брокера от белого. Как правило недобросовестные брокеры часто меняют адреса своего офиса, создают новые сайты и меняют телефоны. Типичная схема их работы примерно такая:

1. Активная и даже агрессивная реклама, зазывающая воспользоваться их услугами.
   
2. Офисы в бизнес-центрах, местах скопления людей.
   
3. Обещания быстрого результата, получения кредита с любой КИ, гарантия одобрения банка.
   
4. Взимание за услуги предоплаты или оплаты полной стоимости.
   
5. Получение от клиента персональных данных и рассылка заявок во все возможные кредитные организации. Без анализа данных и выявления наиболее вероятных и выгодных, без отсева неподходящих вариантов.
   

Если повезет и какой-то банк одобрит заявку, то брокер возьмет еще и процент от суммы кредита. Если же отовсюду поступят отказы, то на этом сотрудничество будет прекращено. Естественно, что предоплата не возвращается, не зависимо от того была оформлена выдача кредита или нет.

Рекомендации

Обращаться к брокерам нужно в том случае, если самостоятельно взять кредит не выходит. Как правило, добросовестным заемщикам рады в любом банке будь то Московский кредитный банк, Сбербанк, ВТБ или другие солидные кредиторы.

Можно пользоваться услугами сайта банки ру, который бесплатно помогает подобрать кредит, через свой сервис «Мастер подбора кредитов». Здесь можно самостоятельно задать желаемые параметры, указать свои данные и получить список банков, которые выдают подходящие кредиты.

Небольшие ссуды, такие как кредит для покупки мебели или техники помогают оформить брокеры, работающие в торговых центрах. Это быстро и удобно.


А вот лицам, которые имеют просрочки или хотят объединить более пяти, да еще и из разных банков, стоит рассмотреть возможность получения помощи брокера. Однако при расчетах выгод от рефинансирования нельзя забывать, что комиссия за услуги брокера – это дополнительная статья расходов.




Не спешите обращаться за помощью кредитного брокера. Попытайтесь вначале самостоятельно подобрать доступные предложения в разных банках. Этот процесс не займет много времени. просто перейдите по ссылке "Оформить" ниже и подайте заявку на рефинансирование онлайн.






Что же касается вопроса нужна ли брокерская помощь в рефинансировании кредитов? То ответ зависит от конкретной ситуации заемщика. Должнику с просрочками и большой кредитной нагрузкой такая помощь не помешает. А вот надежному заемщику, не пропускающему погашение, банк и сам может предложить реструктуризировать его кредит.